Procesul distrugerii Băncii de Economii a fost declanșat. Analiști și experți economici se dau cu părerea în fiecare zi, pe când autoritățile încă se mai plimbă pe la Fălești, să găsească locul unde a fost împușcată scroafa cu purcei, despre care a spus Dorin Chirtoacă, în loc să se deplaseze o comisie la Banca de Economii și să apuce de cap pe toți cei care au dus instituția financiară în pragul falimentului.

Azi au parvenit deja semnale că Banca de Economii a fost nevoită să deschidă larg ușile clienților săi, care vin rând pe rând să ridice banii din conturile lor. ”Eu am scos banii și facă ce vor”, a spus un deponent al băncii, întrebat de un reporter tv.

Nepăsarea clienților BEM este atât de mare, dar cu toate acestea nu întrece nepăsarea autorităților. Cu toții am observat că premierul, președintele parlamentului, deputați, secretari, guvernatori și funcționari publici au stat doar să declare microfoanelor că totul este sub control. Nu am văzut o reacție normală a autorităților prin care să spun: ”Da, situația este gravă, dar trebuie ca clienții să-și păstreze banii și să salvăm banca”.

Contrar Raportului FMI, luat de la Victor Gurău și publicat pe internet, autoritățile nu întreprind măsuri pentru a liniști spiritele și clienții, ca până la urmă să obțină stabilitatea economică și fluxul de intrare-ieșire a banilor din conturile Băncii de Economii.

În raportul misiunii internaționale, chiar dacă este numai un proiect, se spune destul de clar că Statul trebuie să intervină și să liniștească persoanele care au bani la banca statului. Probabil inacțiunea acestora se datorează faptului că raportul este doar un proiect și nu ar trebui de luat în seamă. Ei bine, negați proiectul și stați cu mâinile în șolduri, până când ultimul client va retrage ultimul leu din cont.

Situația creată poate afecta direct celelalte bănci din Moldova. Paralele cu BEM, au apărut careva informații cu privire la MAIB, despre spălări de bani, care nu este nimic altceva decât niște informații denigratoare în adresa băncii care stă bine pe ”picioare”.

Azi cozile la Banca de Economii au fost lungi, la majoritatea filialelor. Nimeni nu vine și să spună clienților că situația e sub control. Tuturor convine ce se întâmplă și stau ascunși prin biroul, cu ceașca de ceai într-o mână și telefonul în alta, sunând probabil cunoscuții să vină cât mai repede după bani, cât mai sunt.

Nu se cunoaște exact care este suma depozitelor persoanelor fizice. Care spun că 3 miliarde, care 4 miliarde. Însă, dat fiind faptul că banca a aruncat peste fereastră peste un miliard de lei, careva din clienți vor rămâne fără bani. Depozitele acestora vor rămâne fără acoperire financiară, iar din acest caz va începe isterica generală.

Cel mai greu este să te lupți cu 100 clienți care dețin câte 1000 lei în cont decât cu 10 care dețin câte un milion. Nu aș spune că cei care au sume mici sunt mai limitați la gândire. Din contra, cei cu sume mici sunt oamenii care au lucrat din greu și au pus banii la ciorapul numit BEM. Iată pe acești bieți oameni, muncitori la sapă, la grădină și grajduri, nu trebuie să-i chinuim și nu trebuie să-i lăsăm fără bani. Pentru aceasta este nevoie ca pe scările BEM să fie prezenți toți cei responsabili și să taie cozile din fața băncii.

Dacă nu se intervine prompt în următoarele zile, dacă premierul va găsi de cuviință să organizeze alte ședințe, dacă președintele parlamentului va găsi mai presus deplasările în Franța, Germania, Bosnia, sau pe unde se mai duce, atunci la revenire, sau atunci când vor vrea să acționeze va fi prea târziu. Mult prea târziu pentru banca statului, pentru clienți și pentru celelalte bănci.

Îmbulzeala la BEM va face în așa fel încât la celelalte bănci din Moldova să se formeze cozi similare, din cauza fricii că se poate lansa o perturbare în sistemul financiar și ar putea cădea toate băncile din Moldova. Așa ceva nu poate fi. Au mai căzut bănci în SUA, în Europa, dar căderea acestora a fost administrată corect de autorități. Sperăm că la noi va fi așa, chiar dacă BEM va fi preluată de o altă bancă sau grup bancar.

După cum se spune și în raportul FMI ”clienții nu trebuie să simtă modificările”. Se pare că se primește fix invers, deoarece clientul simte, stă pe scările băncii și așteaptă în rând.

Observ că nici FMI nu prezintă o reacție la problema declanșată de raportul acestora. Aceasta mă face să cred că totuși este o campanie organizată prin care se dorește debarasarea de această instituție a statului și transmiterea în mediul privat.

BEM-ul are sute de angajați. Este o povară grea pentru bugetul de stat, împreună cu alte întreprinderi de stat. Poate povara aceasta ar explica multe. Să ne așteptăm situații și la alte întreprinderi de stat?

Pe fonul nepăsării autorităților, despre care tot spun de câteva zile, pot apărea reacții grave și afecte financiare celorlalte bănci din sistemul național. Poate fi afectată orice bancă, orice instituție de microfinanțare, din cauza că clientul nu este informat și nu are siguranța că problemele se vor rezolva iar banii lor sunt în siguranță.

Ce trebuia de făcut?

Banca de Economii trebuia în primul rând să anunțe că nu eliberează bani din cont. Nici un leu până la finalizarea unei anchete interne, decât la depozitele care au ajuns la scadență. În așa fel oamenii mergeau și primeau în continuarea dobânda la bancomate și se împăcau cu gândul că se face o anchetă, iar după aceea vor primi și o garanție că banii sunt al locul lor.

Clienții nu trebuiau să scoată banii din conturi, pentru că din momentul retragerii banilor anticipat deja provoci o instabilitate financiară băncii, deoarece conform planurilor acei bani au fost plănuiți pentru anumite credite sau împrumuturi, iar când ridicați banii asta înseamnă că nu sunt ai clientului, ci sunt din altă parte, de la alt deponent, care poate veni și el mâine după bani, însă nu-i va ajunge resurse.

Cu părere de rău în Moldova nimeni nu s-a ocupat de educația financiară și bancară a populației. Toți au fost deprinși că banii ținuți la buzunar sunt mai în siguranță decât banii ținuți la bancă. Aici aș vrea să fac remarcă la campania unei bănci comerciale care încerca să convingă potențialii clienți că banii se păstrează mai bine în Bancă decât în borcanul de 3 kg.

Din aceste motive, fiind foarte accentuată nepăsarea autorităților și lipsa educației financiare a populației poate duce la probleme în lanț, pentru toți. Cu părere de rău documentul FMi nu este luat în serios, iar autoritățile se ocupă cu alte întrebări.

De câteva zile politicul din Moldova se împarte între vânătoare și bancă, cu acuzații fel de fel și amenințări către cei care se dau cu părerea despre Banca de Economii.

Unii spun că au primit raportul FMI, alții spun că nu. FMI nu comentează scurgerile de informații, iar Guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei informează că Banca de Economii are suficienți bani pentru a achita obligațiile față de clienți. Da, Dorin Drăguțanu spune ce-i drept – BEM are bani.

Ce înseamnă de fapt ”lichiditățile” Băncii de Economii?

Opinia publică este bombardată cu știri și opinii despre faptul că BEM este suficient de lichidă, iar bani sunt pentru toți. Bine, să începem cu manipularea presei, apoi trecem la lichidități.

Unele portaluri au publicat masajul lui Victor Gurău puțin trucat. Acesta a informat că de la BEM au fost retrase sute de milioane, iar unele surse media au furnizat că deponenții au retras câteva zeci de milioane. Găsiți diferența. Nu știu dacă Gurău va cere rectificare, însă manipularea îndepărtează orice părere bună despre jurnaliști.

Lichiditățile în economie nu înseamnă nimic altceva decât și ceea ce găsești în orice dicționar explicativ: ”Situație financiară a unei unități economice care dispune de fonduri în casă sau în bancă, putând să facă plățile în termen”.

Până acum nu a ieșit nimeni din administrația BEM, nici Bodiu și nici interimarul, să spună care-i situația. Îi dau cu comunicatele în adresa opiniei publice. A ieșit Guvernatorul BNM, care și-a permis să prezinte partea bună a monedei, imprimată cu logotipul BEM.

Contactat de PublikaTV, Guvernatorul a spus că BEM este suficient de lichidă și are bani pentru onorarea obligațiilor față de clienți.

Ok. Fie și așa, pentru public merge și prinde la cei care nu pricep. După cum am scris mai sus, lichiditatea presupune că BEM are bani pentru a întoarce depozitele celor care doresc, precum și banii celor care au făcut un cont de economii sau cont curent pentru întreprinderi.

Acum se știe că lichiditatea BEM este cam de 5 miliarde lei. Trei miliarde ar fi banii persoanelor fizice, iar 2 miliarde a persoanelor juridice, deținători în mai multe cazuri de conturi bancare în mai multe instituții financiare din Moldova, unde pot transfera banii în orice moment.

Întrebarea este ce se fac cu aceste lichidități atât timp cât BEM nu prea are succes la acordarea creditelor. Scopul atragerii banilor la depozit este de-ai pune în circulație ca împrumut și credite.

Astfel, spre exemplu, dacă un deponent pune în contul său de depozit 10000 lei, iar la suma aceasta are o dobândă ce-i permite la sfârșitul anului să ridice plus 450 lei, sau altă sumă, în dependență de tipul depozitului ales.

Banca, pentru a pune acești bani (lichiditatea) în circuitul financiar este obligată de interesele care guvernează banca să-i acorde în credit sau împrumut, cu dobândă. Dobânda trebuie să asigure că vor fi restituiți cei 450 lei clientului care a depus banii la depozit, precum și un profit pentru bancă.

De ce nimeni de la bancă nu vine și să spună câte din cele 5 miliarde de lei sunt puse în circulație și se câștigă bani prin această schemă bancară? Cred că răspunsul este clar și nu mai avem nevoie de anumite detalii din partea lor.

Ah da, 55% din creditele acordate de BEM sunt neperformante. Or, jumătate din banii primiți de BEM au fost ”puși” în circuit, însă când vor reveni nu se știe.

Ieri am scris despre faptul că în perioada 4 februarie – 7 februarie au fost extrasă suma de 208 milioane lei de la BEM, de peste 1000 clienți.

Dacă se menține acest curs, plus o creștere de 15% zilnică, în câteva zile Banca de Economii rămâne fără lichiditățile lăudate zilele acestea de guvernanți. Cine ne poate spune pentru câte zile mai sunt bani la bancă și din ce bani se vor achita datoriile, plus salariile?

În acest caz apar tot mai multe întrebări, însă…

Între timp, pe site-ul 999.md sunt plasate anunțuri cu privire la suportul acordat pentru retragerea banilor din conturile BEM, fără rând: ”Поможем снять вне очереди депозит с счетов Банка де Економий. Oперации производятся только в филиалах Банка в присутсвии кассира. Любые суммы без ограничений за 5 минут. Комиссия оговаривается в каждом случае отдельно.”